W ostatnim kwartale ubiegłego roku banku udzieliły kredytów hipotecznych na kwotę o niemal 78 proc. wyższą niż w III kwartale. To kolejny kwartał wyraźnych wzrostów napędzanych głównie przez Bezpieczny Kredyt 2%. W okresie od października, do końca grudnia banki udzieliły 48 tys. preferencyjnych kredytów na kwotę ponad 20 mld złotych. Odpowiadał on za ponad 70 proc. całej sprzedaży hipotek.

W IV kwartale 2023 roku banki hurtowo uruchamiały kredyty hipoteczne z wniosków składanych nawet kilka miesięcy wcześniej. Wyniki były bardzo dobre, co w głównej mierze jest spowodowane dużym zainteresowaniem kredytami z dopłatami. Z danych opublikowanych przez AMRON-SARFiN wynika, że w ciągu trzech ostatnich miesięcy roku banki wypłaciły kredyty w kwocie 28,148 mld złotych. Jest to wynik aż o 77,67 proc. lepszy niż odnotowany w III kwartale. W sztukach jest to 68 860 kredytów i jest to liczba o 68,99 proc. wyższa w relacji do poprzedniego kwartału.

Bardzo duże wzrosty w odniesieniu do niskiej bazy

Porównując wyniki IV kwartału 2023 roku, do analogicznego okresu roku poprzedniego wzrosty sięgają kilkuset procent. Trzeba przy tym pamiętać, że 2022 rok, to okres zapaści na rynku hipotek spowodowanej wysokimi stopami procentowymi, wysoką inflacją i ograniczoną zdolnością kredytową.

Rok do roku wartość udzielonych kredytów była wyższa o 21,979 mld złotych, co oznacza wzrost o 356 proc. Liczba nowych kredytów wzrosła o 49 928, czyli o 264 proc.

Chętnie nadpłacamy kredyty

Mimo bardzo dobrych wyników sprzedaży spada liczba czynnych kredytów mieszkaniowych. Oznacza to, że chętnie nadpłacamy nasze zobowiązania lub pozbywamy się ich całkiem, jeśli tylko dysponujemy wolnymi środkami. W ciągu roku liczba czynnych umów zmniejszyła się o 73 994 sztuki (-3,13 proc.). Zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych zmniejszyło się o 16,440 mld zł (-3,38 proc.) i na koniec 2023 roku wynosiło 279,264 mld zł.

Wolimy stałe oprocentowanie

80,52 proc. nowych umów kredytowych było zawieranych z okresowo stałym oprocentowaniem. W IV kwartale na takich warunkach zostały zawarte 55 443 nowe umowy i 58 248 umów wliczając dodatkowo aneksy do czynnych zobowiązań. Oznacza to wzrost w relacji do poprzedniego kwartału o 5,37 p.p. Wartość nowych kredytów o okresowo stałym oprocentowaniu wyniosła w tym okresie 22,534 mld zł, co stanowiło 80,06% łącznej kwoty nowo udzielonych hipotek.

Pożyczamy większe kwoty

Średnia wartość kredytu hipotecznego udzielonego w IV kwartale poprzedniego roku wyniosła 407 917 zł. Była ona o 19 937 zł, czyli o 5,14 proc. wyższa niż w III kwartale. Średnia kwota kredytu udzielonego w złotych wzrosła o 19 826 zł (5,10 proc.) do poziomu 408 505 zł. W porównaniu do ostatniego kwartału 2022 roku średnia nowych kredytów w złotówkach była wyższa o 25,24 proc. Nominalnie jest to wzrost o 82 315 zł.

W całym 2023 roku średnia wartość kredytu hipotecznego w PLN była o 36 766 zł wyższa niż rok wcześniej (wzrost o 10,83 proc.).

Wraz ze wzrostem średniej kwoty kredytu zmienia się ich struktura. Spadają udziały kredytów na mniejsze kwoty, za to rosną kredyty o wartości powyżej 300 tys. zł. Największe zmiany kwartał do kwartału odnotowane zostały w przypadku zobowiązań w przedziale od 400 do 500 tys. zł. Wzrost wyniósł 4,8 p.p.

W ujęciu rocznym największy wzrost miał miejsce w przypadku kredytów w kwocie od 500 tys. zł do 1 mln zł. Stanowią one obecnie 18,71 proc. całego nowego portfela, co daje wzrost w ciągu roku o 4,47 p.p.

Im mniejszy wkład własny, tym lepiej

Ostatni kwartał ubiegłego roku przyniósł znaczący wzrost udziału kredytów o wskaźniku LTV powyżej 80 proc. Stanowiły one blisko 33 proc. wszystkich nowych kredytów hipotecznych. Jest to wzrost o 8,76 p.p. w porównaniu do wcześniejszego kwartału i 9,16 p.p. w odniesieniu do IV kwartału 2022 roku.