Zakup własnego domu czy mieszkania to bez wątpienia jedna z największych decyzji finansowych w życiu większości ludzi. Najczęściej jest tak, że proces ten związany jest z koniecznością uzyskania kredytu hipotecznego, co dla wielu osób może stanowić problem, zwłaszcza wtedy, kiedy zdolność kredytowa nie jest wystarczająca. Jest jednak pewna alternatywa – raty prywatne. Czym one są i kiedy warto z nich skorzystać? Odpowiadamy!

Co to są raty prywatne?

Raty prywatne to metoda finansowania zakupu nieruchomości, która nie opiera się na tradycyjnym kredycie udzielonym przez bank. To sprzedający oferuje bezpośredni kredyt kupującemu – pozwala w ten sposób na rozłożenie ustalonej ceny zakupu na serię regularnych płatności. Ta forma finansowania jest świetną alternatywą dla osób, które z pewnych przyczyn napotykają trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu hipotecznego.

Warto podkreślić, że raty prywatne są korzystne szczególnie w sytuacjach, gdy kupujący zmagają się z problemami zdolności kredytowej – mogą to być niewystarczające dochody, nieregularne zarobki czy negatywna historia kredytowa. Co też ważne, takie rozwiązanie sprawia, że nie jest potrzebne przejście rygorystycznych procedur bankowych, które najczęściej są długie i skomplikowane.

Co warto jeszcze wiedzieć o ratach prywatnych?

Sprzedający, decydując się na oferowanie rat prywatnych, zwykle ustala z kupującym harmonogram płatności, który często dostosowany jest do indywidualnych możliwości finansowych nabywcy. Co ważne, raty te mogą być rozłożone na kilka lat, a ich wielkość i częstotliwość zależy od ustaleń między stronami.

Z drugiej strony, sprzedający, oferując raty prywatne, zazwyczaj zabezpiecza swoje interesy w taki sposób, że ustanawia hipotekę na sprzedawanej nieruchomości. Dzięki temu w sytuacji, kiedy kupujący nie wywiązuje się z warunków umowy, ma możliwość odzyskania nieruchomości. Jest to skuteczne zabezpieczenie, zwłaszcza biorąc pod uwagę ryzyko związane z potencjalną niewypłacalnością nabywcy.

Co więcej, transakcje oparte na ratach prywatnych mogą być formalizowane w sposób, który zapewnia prawną pewność obu stronom. Umowa kupna-sprzedaży zawierana przy takim rozwiązaniu jest dokonywana w obecności notariusza, dzięki czemu jest w pełni legalna i ma wiążący charakter ustaleń, co jest niewątpliwie na plus. Co ważne, w umowie tej szczegółowo określa się warunki spłaty, terminy płatności oraz wszelkie inne aspekty związane z transakcją, np. ewentualne oprocentowanie rat.

Jakie są zalety i wady rat prywatnych?

Raty prywatne to bez wątpienia ciekawa alternatywa dla tradycyjnych kredytów hipotecznych, głównie ze względu na mniejszą liczbę formalności. Nie musisz przechodzić przez skomplikowany proces zdobywania kredytu, zbierać wielu dokumentów czy udowadniać swoich dochodów, co jest niewątpliwie dużym plusem. Co więcej, omijasz konieczność wpłacania dużego wkładu własnego, co dla wielu osób stanowi sporą barierę.

Niemniej jednak raty prywatne wiążą się też z ryzykiem, szczególnie dla sprzedającego. Nie otrzymuje on całej kwoty od razu, co jest ryzykowne w razie niewypłacalności kupującego. W razie problemów ze spłatą sprzedający może potrzebować podjąć kroki prawne, żeby odzyskać swoje pieniądze, co często jest procesem długotrwałym i skomplikowanym. Dlatego raty prywatne przeważnie wybierane są w sytuacjach, kiedy kupujący i sprzedający się znają. Często mowa tutaj o transakcjach rodzinnych lub pomiędzy znajomymi.