W pierwszej połowie 2023 roku kilka czynników wpłynęło na poprawę sytuacjo na rynku kredytów mieszkaniowych. Złagodzenie rekomendacji dotyczącej liczenia zdolności kredytowej, brak kolejnych podwyżek stóp procentowych, oczekiwanie na start programu Bezpieczny Kredyt 2% sprawiły, że rośnie liczba i wolumen nowych kredytów hipotecznych. Wciąż są to jednak wartości dalekie od osiąganych w rekordowych latach.

Po pięciu kwartałach dynamicznych spadków na rynku kredytów mieszkaniowych w pierwszym kwartale bieżącego roku zanotowaliśmy wzrosty zarówno liczby, jak i wartości udzielonych kredytów. Odwrócenie tendencji spadkowej potwierdza drugi kwartał 2023 roku.

Duże wzrosty liczone od słabej bazy

W drugim kwartale bieżącego roku liczba udzielonych kredytów hipotecznych wzrosła aż o 40,19% w porównaniu do pierwszych trzech miesięcy roku. Banki udzieliły 30 789 kredytów, czyli o 8 830 więcej niż w pierwszym kwartale i o 7 600 kredytów mniej niż w drugim kwartale 2022 roku.

W ujęciu kwotowym banki pożyczyły swoim klientom 11 300 mld złotych, czyli o 51,22% więcej niż w pierwszym kwartale i o 16,52% mniej niż w analogicznym okresie roku ubiegłego.

Rekordowo wysoka była średnia kwota kredytu hipotecznego, która wyniosła ponad 366 tys. zł. Poprzedni rekord na poziomie niecałych 354 tys. zł został ustanowiony w I kwartale 2022 roku.

Kredyty o okresowo stałej stopie procentowej wciąż popularne

W drugim kwartale bieżącego roku banki udzieliły ponad 24 tys. kredytów ze stałą stopą procentową. W liczbie tej zawierają się zarówno nowe umowy, jak i aneksy zmieniające rodzaj oprocentowania ze zmiennego na stałe. Nowe umowy w licznie 19 560 kredytów stanowiły 63,51% wszystkich nowych umów, co oznacza, że cieszyły się one o ponad 9 p.p. większą popularnością niż w poprzednim kwartale.

98,53% wszystkich nowych kredytów, to zobowiązania udzielane w złotych. Niecałe półtora procent, to kredyty w euro, natomiast kredyty w innych walutach, w tym we frankach szwajcarskich, stanowią jedynie mały odsetek. Liczba nowych kredytów walutowych utrzymuje się w ostatnich kwartałach na podobnym poziomie.

Coraz więcej kredytów z niskim wkładem własnym

22,57% wszystkich nowych kredytów drugim kwartale stanowiły zobowiązania z LTV przekraczającym 80% wartości nieruchomości. To o 3,79 p.p. więcej niż w pierwszym kwartale. Odsetek ten rośnie czwarty kwartał z rzędu. Nieznacznie spadła liczba kredytów z LTV w przedziela od 50% do 80%. Było ich 52,47% w relacji do wszystkich nowych kredytów, czyli o 0,29 p.p. mniej niż w pierwszym kwartale. Liczba kredytów z LTV od 30% do 50% spadła o 1,1 p.p. do 11,51%. Najmniejszą popularnością cieszyły się kredyty z ponad 70% wkładem własnym. Stanowiły jedynie 13,26% całości, czyli o 2,39 p.p. mniej niż w pierwszych trzech miesiącach roku.

Drobnym zmianom ulegają nasze preferencje dotyczące okresu kredytowania. Ciągle najchętniej pożyczamy na okres od 25 do 35 lat. W drugim kwartale takich umów było aż 56%, to jednak o 0,95 p.p. mniej niż we wcześniejszym kwartale i o ponad 10 p.p. mniej niż w drugim kwartale 2022 roku. Chętniej pożyczamy za to na krótsze okresy. W kategorii kredytów do 15 lat notujemy wzrost o 3,38 p.p. rok do roku, przy niewielkim spadku kwartał do kwartału. Kredyty na okres od 15 do 25 lat zanotowały wzrost o 6,76 p.p. rok do roku i 1,44 p.p. w porównaniu do pierwszego kwartału.